注文住宅の予算はこうやって決めよう！

今回のブログ記事では「注文住宅の予算」について詳しく解説していくぞい！

マイホームは基本的に一生一度の買い物。今、マイホームを建てようと考えている人も「家を建てるのは初めて」という人が大半じゃろう。初めての経験なので注文住宅の予算に関してもどうやって決めればいいのか？よくわからない人が多いはず。そんな人はこの記事を読めば一発で解決じゃ！

さて今回のブログ記事では「注文住宅を建てる予算の決め方」や「注文住宅の諸費用」を特集していくぞい！アシスタント諸君は注文住宅の予算はどうやって決めるか知っておるかね？

いやいやマイホームを建てる時に「適当に決めていいことなんて一つも無い」ぞい。特にお金に関することはシビアに考えておくべきもの。そもそも注文住宅でマイホームを建てる時にまずはじめに決めておかないといけないのが「予算計画」なんじゃ！

フォッフォッフォ！
確かに。注文住宅を建てる人のほとんどが「初めて家を買う」のだから知らなくて当然じゃ。このブログ記事は「初めて家を買う人」に役立ててもらうためのブログなんじゃから、それをわかりやすく解説するのがワシらの役目！では順番に解説していくぞい。

さて、それでは本題。「注文住宅はいったいどれくらいの予算で建てればいいのか？」を考えてみよう！

マイホームを建てるなら「予算計画」は最重要ポイントとも言えるぞい！なにしろ予算がブレると後々のローン支払いで困ってしまうことにもなりかねないからな！

基本的に家を買う時は「住宅ローン」を組む人が圧倒的多数じゃ。まぁ数千万円単位の金額をキャッシュでポンと買える人なんてそうそういないからのう！それに「住宅ローン減税」などの税制上の理由からもキャッシュでポンと購入するより住宅ローンを組んだほうがお得だしね。

そうじゃな。じゃあ、ズバリ言おう。注文住宅を建てる予算はこう決めるのじゃ。

確かにそういう考え方もあるにはあるが、実は金融機関が提示してくる住宅ローン金額を上限ギリギリまで借りてしまうのはリスキーなのじゃ。

金融機関は「年収の８～１０倍くらいまで」ならば貸してくれるケースが多いのじゃが、正直言って年収の８倍以上の金額で住宅ローンを組むのはオススメできないぞい。

そもそも住宅ローンというのは金融機関にとって、非常に優秀な金融商品なのじゃ。なぜなら住宅ローンには必ず不動産という担保があるから。万が一、債務者が支払いできなくなってしまった時には金融機関は担保になっている不動産を売却してローン残高を回収することができる。

だから銀行は顧客の信用情報さえしっかりしていれば、ギリギリの返済計画でも審査を通してしまうことが多いのじゃ。

うむ。でも住宅ローンを借りる方からしてみれば、生活を圧迫する返済計画は絶対に避けたほうがいいじゃろ？だから銀行の提示する上限ギリギリまで住宅ローンを借りるのはオススメしないってわけじゃ。

フォッフォッフォ。まぁそう慌てなさんな。

「余裕をもって返済できる住宅ローンの金額」とは、住宅ローンの返済割合で決めるのが一般的な方法じゃな！

住宅ローンの返済割合とは、月々の収入に対して住宅ローンの返済金額が占める割合のことじゃ。

例えば月収30万円の人が毎月6万円の返済をする場合、住宅ローンの返済割合は20％ということになるわけじゃ。

ちなみに住宅ローンの返済割合は「20％前後が理想」と言われておるぞい！

その通り。住宅ローンの月々の支払いを家賃に置き換えて考えてみるとわかりやすいぞい！わかりやすいように「年収500万円(手取り月収33万円)の人のモデルケース」を例にみてみようか！

そうじゃな！一応、一般的には「年収の何倍理論」でも住宅ローンの借り入れ金額を決める時には「年収の５倍以内」が理想とされているのう。

ただ年収の５倍程度の金額では希望する家は建てられないということも多々ある。正直、ワシ個人としては「返済割合20％」というのは厳しすぎる気がしている。

個人的には「住宅ローン返済割合：25％前後」あるいは「年収の６倍～６．５倍」くらいまでは問題ないと考えておるぞい。まぁお金の考え方は個人差もあるじゃろうから一概には言えないがのう。

確かに賃貸の家賃は「収入の3分の1論」が有名じゃが、マイホームを買う場合はもう少し慎重になっておくべきだとワシは思っているよ。賃貸なら、急に収入が下がった場合でも安い家賃のところに引っ越しをすれば解決できる。一時的にお金はかかるがけどね。

でもマイホームを購入して住宅ローンを支払っている場合は、賃貸ほどカンタンに環境を変えることは難しい。だから賃貸よりも慎重になっておくべきなんじゃ。

注文住宅の予算の決め方はザックリ理解したところで、アシスタント諸君に問題じゃ。そもそも注文住宅を建てるとしたら「どれくらいの予算が必要なのか？」知っておるかね？

うむ。建物の本体価格はだいたい「坪単価×延べ床面積」で算出することが可能じゃが、実は建物本体の価格以外にも諸費用がけっこうかかってくるのじゃよ。これを見落としていると、後から思わぬ出費に慌ててしまうから、あらかじめ把握しておくべきなんじゃ。

うむ。それは「すでに土地を持っている場合」と「土地から購入する場合」で大きく違うので、別々にみていこう。

うむ。建物の本体価格だけだと思っていると、後から意外な出費がバンバン発生して困ってしまうことにもなりかねない。注文住宅の場合は「建物価格の１～２割程度の諸費用がかかる」と考えておこう。

外構工事とは建物の外側の工事全般のことを言うぞい。具体的には庭や家の門柱、駐車スペース、塀や垣根などの工事のことじゃな。

外構工事は庭やカーポートの有無などでかなり金額が変わるもの。こだわりだすとかなり高く付いてしまうピンキリの工事じゃが、一般的な駐車スペース付きの注文住宅でだいたい200万円前後と言われておるよ。

うむ。基本的にはハウスメーカーの坪単価には「外構工事の分は含まれない」と考えておこう。

うむ。マイホームを建てる時は、あらかじめだいたいかかるお金を把握しているつもりでも、思わぬ出費が次々とでてくるものじゃからな。それに上記に挙げた費用のほかにもマイホームを建てたら、次は家具や家電なども新居にあわせたものを新調したくなるもの。そういう費用もザックリと計算しておくべきじゃろうな！

確かに新築マイホームを建てた時は少しくらい家具・家電は新調したいものじゃからな。全部新品に総取換えはちょっと贅沢しすぎじゃが、ほどほどに数十万円程度の予算を考えておくと良さそうじゃな！

もちろんマイホームは大きな買い物じゃから勇気もいるし慎重になるに越したことはないが、必要以上に怖がる必要はないぞい。

そもそも住宅ローンは「ただの借金とはワケが違う」。家を買うということは「市場価値のある住宅資産をもつ」ということなんじゃ。マイホームは万が一の時には「売ること」も「貸すこと」もできる資産。それに今は住宅ローンに「死亡時の保険」に加えて「病気の保険」や「「働けなくなった時の保険」も充実しているからのう！必要以上に住宅ローンを怖がる必要はないと思うぞい！

とはいえ、注文住宅が大きな買い物であることに変わりはないからじっくりと比較検討することは大切じゃけどな！

さて、アシスタント諸君よ！

注文住宅でマイホームを建てたいと思った時「まず何をすべきか？」知っているかね？

チッチッチ！

「いきなり住宅展示場へ行く」のはハッキリ言ってオススメしないぞい。

長くなるのでオススメしない理由は以下のリンクで読むのじゃ。

これはなにも住宅に限った話ではない。

例えば最新型テレビを買う場合を考えてみよう。テレビも同じような見た目でも画質や機能はもちろん価格だってピンキリじゃ。だからテレビを買う前にスペックを比較するもんじゃろ？

そう！その通りなんじゃ。

家よりもはるかに安い買い物の家電でもじっくり比較してから買い物するのだから注文住宅だって比較して当然。

それにね。注文住宅はハウスメーカーが違えば「住宅性能の差」「デザイン性の差」「メンテナンス性の差」が非常に大きいもの。

そしてなによりテレビとは比較にならないくらいに「価格の差」が大きいのじゃ！

余裕であり得るし、別に珍しい例じゃないぞい。

と、いうかそもそもオーダーメイドの注文住宅の場合「複数のハウスメーカーで比較しない限り、自分の希望条件のマイホームの適正価格がつかめない」と言った方が正確じゃろうな。

１社を見学しただけで気に入ってしまって営業マンに言われるがままに家を建ててしまうということは自分の希望条件の家の適正価格がわからないまま「人生最大の買い物」をするということじゃ。

どうじゃ？

もし自分がウン百万円単位の金額を損していたことが後からわかったら後悔するじゃろ？

うむ。

だからこそ注文住宅のマイホーム計画はまずは住宅カタログを比較するべきなんじゃよ！

正確には、複数社のカタログを比較して候補のハウスメーカーを見つけたら次に「相見積もり」をすることが絶対条件にはなるけどね。

ただ、ハッキリ言って「複数社のカタログ比較」と「相見積もり」という手順を踏むだけでウン百万円単位の金額を損してしまう可能性は格段に減ると言ってよい。

チッチッチ！

住宅カタログの取り寄せは完全無料だし、候補のハウスメーカーのＨＰで一つ一つ取り寄せるような面倒な作業も必要ない。

いまどき住宅カタログはライフルホームズで無料一括取り寄せがスタンダードじゃ！

建てたいエリアやおおまかな予算を入れるだけで、施工可能なハウスメーカー・工務店がバシッと出てくるので手続きもそれこそ３分ほどでできちゃうぞい。超簡単じゃよ。

無料で簡単、すぐ届く。

住宅カタログの比較はメリットこそたくさんあるが、デメリットになるようなことは一つもないので間違いなくやっておくべき「家づくりの必須項目」と心得るのじゃ。

そういうこと！

なにより家族でカタログを見ながら「これもいいな！それもいいな！」と話す時間は最高に楽しいものじゃよ！

家づくり失敗の確率も減るし、すでに気になるハウスメーカーがあったとしても「少なくとも5社くらいの住宅カタログは比較しておくこと」をオススメするぞい！